Блогът на budha2 :: Ипотеката - вечен "наем" или голяма загуба?

Постинг

Обратно към блога | Предишен постинг | Следващ постинг

16.07.2015 23:46 - Ипотеката - вечен "наем" или голяма загуба?

Автор: budha2 Категория: Други

Прочетен: 1243 Коментари: 0 Гласове:

Последна промяна: 27.03.2016 13:02

Има една проста статистическа информация, до която се добрах от банки, добре известна на всеки банкер, но никога, НИКОГА неотчетена от нито един кредитоискател.

"Животът" на един кредит средно е 4-5 години.

След това той бива предоговорен, погасен, просрочен, рефинансиран, преструктуриран… или един милион финансови думички, обобщени с думата ПРОМЕНЕН.

Има също така и една древна китайска поговорка: "Ако стоиш достатъчно дълго край реката, ще видиш телата на враговете си да плуват в нея". Е, в случая не точно врагове, но да приемем това за метафора.

Проста е банковата логика - веднъж подписал ипотеката, вие отново сте при банкера за някаква промяна на всеки 4-5 години. А всяка промяна е нова такса или комисиона. Та нали в последните отчети на БНБ се вижда ясно как приходите на банките растат главно заради нарасналите такси?

Така, обаче, беше досега. Оттук нататък нещата загрубяват още повече и в пълна сила започва да работи китайската поговорка, а банкерите стават новите "наемодатели" на закъсалите с плащането на кредитите си. Съмнявате ли се? Ето как съвсем "незабелязано" става това.

Новите промени в ГПК се изразяват в няколко законопроекта на различни ПГ. И както заяви заместник-министърът на правосъдието Вергиния Мичева в интервю по една ТВ "работим постоянно с Асоциацията на банките". Някакви съмнения в чия полза ще са промените? А с коя гражданска организация работите, за да чуете мнението и на хората, питам аз. Защото банките са едната страна на монетата, а другата? Кой защитава интересите на гражданите, особено на пострадалите от некоректните банкови практики, при внасяне на законовите промени?

В момента всяко едно законодателство, което касае банките се съгласува с Асоциацията на българските банки, в която пълноправните членове са към 24. Какво означава това? Оказва се, че с 24 субекта се стиковат интересите, а с останалите потребители на банкови услуги, които са над 5 млн. души, а заедно с фирмите - доста над това число, техният глас е без значение за законодателя.

Какви изводи си правя от този подход, независимо че в законопроектите има и положителни промени за гражданите. Че ще облекчат живота на банките - няма спор, но как ще направят поносим живота на закъсалите кредитополучатели?

Промени в ГПК ще има, но те няма да доведат до подобрение в системата от решения за проблемните ипотечни кредити - най-чувствителната тема за повечето българи.

Ще опиша схемата, по която най-вероятно ще се развият нещата:

Към днешна дата, според наредбите на БНБ, един кредит става предсрочно изискуем след 90 дни просрочие.

Какво предлага, всъщност, заместник-министър Вергиния Мичева-Русева и какви ще са последиците? Позволете едно мое тълкуване.

Купувате апартамент за 100 000 лв., правите ремонт за още 20 000 лв., общо разходите ви стават 120 000 лв.

От тях 80 000 лв. са банков кредит (с толкова финансират банките - 80% от пазарната цена при покупката-бел.а.) Следователно, за вас, а за всички на пазара, апартаментът струва вече 120 000 лв. след ремонта, но за банката е 80 000 лв.

Следваме китайската поговорка и чакаме. Може да сте късметлия, може да не сте, но до 4-5 години ви се появява някакъв проблем – какъвто и да е той. И питам тогава – кое обстоятелство ще накара банката да иска да си говори с вас?

Твърдя, че на банката ще й е все едно дали вие сте кредитоискателя или някой друг човек, без да има каквито и да е притеснения дали той ще плаща. Няма да я интересуват доходите му, нито какво, къде и как работи.

Апартаментът за банката струва 80 000 лева. Минали са процедурите, вие сте го изгубил и той попада във владение на друг човек, който също го придобива със заем. Новият кредитоискател трябва да има спестени 16 000 лева (20% от стойността на жилището - бел.а.), а останалото е кредит.

Така новият собственик срещу 16 000 лева първоначална вноска и 64 000 лева кредит, получава апартамент, струващ 120 000 лева по пазарна оценка. Направо-бинго!

По-важното е, че за банката този апартамент вече струва 64 000 лв. и колкото по-рано новият собственик се сблъска с някакъв проблем, толкова по-добре за банката или за някое нейно дружество, което изкупува имоти. Една от банките ни, примерно, за която знам със сигурност, си има 4 такива официални дружества.

Изобщо, ако се замислите: "Защо й е на банката да има добри кредитоискатели"? Не е ли по-добре и по-изгодно да има лоши кредитоискатели? Ами нали при всеки нов кредит имаме нова първоначална такса от 1.5%, нова застраховка на имота, животозастраховка, такса за кандидатстване… А всеки следващ кредитоискател ще е все по-доволен и по-доволен, защото придобива имот за 120 000 лева на все по-ниска цена.

Е, как мислите? Тази схема не превръща ли банките в най-големите "хазяи", които, обаче, имат сметка бързо да сменят "наемателите" си? Аз като финансист така тълкувам проблема, вслушвайки се много внимателно в думите на заместник-министъра на правосъдието Вергиния Мичева и най-вече – в тревогите на хилядите пострадали българи, които са загубили или ще загубят жилищата си.

Още за новите промени в ГПК: Като слушах въпросното интервю останах с впечатлението, че заместник-министърът или нещо не е разбрала или умишлено поднася неточна информация. Идеята да се използват вещи лица за оценка на имота при продажба работи при ЧСИ-тата безотказно. Дори в момента е така в 100% от случаите, макар да не е изискване по закон. Всяко ЧСИ води със себе си лицензиран оценител и той поставя оценката на имота. Обърнете внимание на ЛИЦЕНЗИРАН, и то от държавата!

Сега зам.-министър Мичева твърди, според предложените промени в ГПК, че ще се реши проблема с оценителя, вещото лице. Кой проблем? Това означава, че освен от държавата оценителят ще се наложи да се лицензира и от съда. Пак ще регулират със закон нещо, което си работи и без него. Но… тази оценка започва да струва пари на длъжника и когато я направи оценителя той ще му вземе, примерно, 300 лв. Докато при досегашната практика ЧСИ от своя хонорар я плащаше на оценителя, а на длъжника не струваше нищо. http://hashtag-bg.com/ Криптоеврей от Стара Загора > Българските и чуждестранните банки са собственост на Световното Еврейство

Ренета Василева крипто еврейка - *Българинът не вярва, че мога да му разбия апартамента и да му взема телевизора и колата* > 3,4 млрд. лева са събрали частните съдебни служители на Ариман за последните шест години
Какво означава срив на системата?
- Означава фалит на една-две банки и оттам-нататък ще започне ефектът на доминото, както стана през 1996/97 г.
- Добре, а самите банкери какво печелят, като фалират банките си?
- Печелят следното. Те ще върнат обезценени левчета. Тоест, печелят това, че са раздали на свои хора, т.е. на себе си, необезпечени кредити. (Т.е. раздали са си парите на вложителите! Затова, когато фалират банките, банкерите забогатяват, а фалират наивните вложители! Същото е, последните години, и с фалираните от банките, държави: Банкерите ограбят държавата, а после, по еврейски, нагло нареждат на правителството и на народните представители да гласуват нови стотици милиарди за подпомагане на банките, т.е на банкерите, които са ограбили и фалирали, и държавата, и народа) Кой контролира Банките? На практика никой не контролира, колко е реалната им печалба, и колко злато и други още по-ценни метали се добиват и изнасят!! Контролът се свежда само до преглеждане на фалшивите отчети на мафиотските еврейски фирми, които са само поделения на Световния Еврейски Интернационал!

Поради изцяло облагодетелстващия ги правен режим банките:

> променят едностранно лихвата и месечните вноски,начисляват наказателни лихви без ограничения и без да има законова възможност за противопоставяне,

> капитализират лихви и несъществуващи задължения и определят лихва върху новополучената главница

> изкупуват чрез свои или подставени фирми имотите на длъжниците-физически лица и фирми (имаме готовност да ги посочим конкретно)

> изключително безпардонно се възползват от „икономическата криза" без клиентите им да могат да се позоват на същото, като, възползвайки се от едностранно дадените им права, изискват по-високи месечни вноски

> не желаят да понасят търговския риск от дейността си, а поради облагодетелстващия ги правен режим натоварват с този риск потребителите и бизнеса – субекти, които по дефиниция не са вещи в тази материя

> именно това безогледно вдигане на вноските довежда кредитополучателите до положението да изпаднат в невъзможност да заплащат вноските и ги прави длъжници на банките и съответно клиенти на съдия-изпълнителите.

Почти всички банки са изградили
паралелни структури от фирми,
чрез които изкупуват имуществото на клиентите и длъжниците на безценица; колекторски фирми чрез които заплашват и изнудват клиентите; консултантски фирми, които заблуждават клиентите относно техните интереси, застрахователни дружества и т.н. Ако се потърсят корените на този рак на обществото се стига до тайните общества, от които масоните и темплиерите са само повърхностния слой. А онези отдолу? Цялата западна цивилизация боледува защото се крепи на библейската идеология, която всеки може да види в Стария завет, който е съкратен вариант на еврейската Тора. Ето някоко цитата от "свещената книга" на Запада:
"Второзаконие:
4.1 И тъй, Израилю, слушай наредбите и законите, които аз [днес] ви уча да изпълнявате, за да бъдете живи [и да се размножавате] и да отидете и наследите оная земя, която Господ, Бог на вашите отци, ви дава [в наследство];
23.19 Не давай на брата си (по контекст - на иудея) с лихва нито сребро, нито храна, нито нещо друго, което може да се дава с лихва;
23. 20 на чужденец (т.е. на не-иудея) давай с лихва, а на брата си не давай с лихва, за да те благослови Господ, Бог твой (т.е. дявол, ако препоръките се оценяват по съвест) във всички твои работи в земята, която отиваш да я завладееш.
28.12 и ще даваш назаем на много народи, а сам не ще вземаш назаем [и ще владееш над много народи, а те над тебе не ще владеят].

Книга на пророк Исаия:
60.10 Тогава синове на другоземци ще градят стените ти, и техните царе - ще ти служат;...
60.11 И твоите порти ще бъдат всякога отворени, няма да се затварят ни денем, ни нощем, за да се принася при тебе имотът на народите и да се довеждат техните царе.
60.12 Защото народ и царства, които не поискат да ти служат, ще загинат, и такива народи ще бъдат съвсем изтребени."

Тази расистка доктрина е формулирана на много места в християнското "Свето писание". Така се получава нещо като пирамида: най-отдолу са християнските народи, над тях е "избраният" еврейски народ, над него са водачите на евреите - равините и левити най - отгоре.